【深度】币圈新一轮监管结束后，散户、场外商户、矿工互说：“冻友们，保重！”

记者 |邹路辉，曾杨林

编辑 |彭洁云

“紧急问题，我的银行卡被冻结了，被冻结的朋友给我一些建议！”

近日，王三丰律师创建的“冰雪奇缘”微信群活跃起来。币圈有散户，有OTC商户，也有比特币矿工。

虚拟货币被炒作，监管机构重创。在新一轮监管中，虚拟货币场外交易（OTC）首当其冲。

5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称《公告》） ”）。还限制了虚拟货币交易和兑换业务，要求金融机构、支付机构等成员单位不得开展虚拟货币相关业务。

5月21日，国务院金融委员会召开会议，强调严厉打击比特币开采和交易，坚决防止个人风险向社会领域传导。

由于虚拟货币的匿名性，OTC成为网络赌博等黑灰资产转移的重灾区。 需要出入金的加密货币投资者是在这条反洗钱链条中感受最直接的群体，“冻卡”现象越来越频繁。

面对各方“围堵”，加密货币OTC能否被取缔？

主管增加了“冰冻之友”的数量，以组团取暖

王三丰建立的“冰雪奇缘”微信群已经发展到第七个，他和他的“节奏币圈”团队主要处理“银行卡解冻”等相关业务。

在他创建的一个389人的冰冻卡片交流群里，群里的成员亲切地互相称呼冰雪之友，讨论讨论解决方案，在这里聚在一起热身。这里有散户，但也有更多的场外交易商和矿工，他们对黄金存取款的需求更大。

通常，新人会默认发一张冻结卡的截图，询问下一步怎么办。然后会有有经验的冷柜提醒，先给银行打电话询问查缉警察的位置，等三天或者准备好相应的自我证明材料。当然，时不时会有“潜伏”的OTC商户来推广某些“靠谱的渠道”。

要参与虚拟货币交易，需要在OTC将货币兑换成一种叫做USDT的虚拟货币，这是美国Tether公司推出的稳定币比特币入金账户个人，与法定货币美元1:1挂钩，现在已经变成虚拟货币市场中最常见的面额单位。

也就是说，如果你在中国进行虚拟货币交易，需要先将人民币兑换成USDT，然后才能用USDT购买比特币、以太坊等数字货币；同时，还有很多用户。首先将数字货币兑换成USDT，然后快速兑换成现金。

在场外交易中，个人投资者和OTC商户支付一手钱一手币，整个过程由交易平台监控和保障。但由于数字货币的匿名性，OTC往往成为网络赌博等黑色和灰色资产转移的重灾区，如果出入金的投资者不幸收到灰色资产，其账户也将受到牵连。当前的主要表现是他们处理它。资金的银行卡、支付宝或微信账号被冻结。

界面新闻观察到，本轮监管公告发布后，虚拟货币交易平台出入金越来越难。在币圈，提现虚拟货币的难点，以及投资者在交易平台上使用银行卡购买虚拟货币的难度越来越大。货币被“冻卡”的情况也在增加。

一位投资者向界面新闻记者反映，他在交易平台上卖出USDT后不久，就接到了公安打来的反诈骗宣传电话，提醒他不要相信交易对象和网络电话。

另一位投资者反映，近日，在交易加密货币时，因频繁使用银行卡进行转账交易，某大型国有银行风控以涉嫌销售银行卡为由冻结交易。您需要携带身份证到银行签署“不卖卡”保证书。您需要注销旧银行卡并申请新银行卡解冻。

据界面新闻报道，卡的冻结时间往往根据涉及资金的案件进展情况而定。最快三天解冻，最长半年解冻，半年后再次解冻的情况并不少见。

此外，还有一些具有一定规模的场外市场交易者被邀请到银行签署保证书，以确保他们“不会参与违法犯罪活动”。

据记者了解，目前虚拟货币投资者买卖虚拟货币时，火币等部分交易所支持支付宝、微信支付或绑定银行卡支付。

一些投资者报告说，使用微信支付的交易最近已被终止。在无法支付的原因中，微信支付解释说，“本次交易涉嫌欺诈风险，暂不支持本次交易。”

支付宝也存在同样的情况。事实上，支付宝安全中心微博早在两年前就明确表示，禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。对涉及虚拟货币交易的商户，坚决清零；对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。

卡冻结的背后：公安和银行的联合行动

其实，大规模的“冻卡”现象并不是从今年开始的。刚开始，有投资者向界面新闻反映，2019年也出现过类似情况，去年下半年和今年的收紧都是史无前例的。

这与2020年10月开始的破卡行动密切相关。当时，公安部会同工信部、人民银行、最高人民法院、最高人民检察院与三大电信运营商联合开展“刷卡”行动。这意味着，除了面临公安系统查案、冻结卡外，地方银行和央行也开始积极监管，打击力度不断加大。

各大银行最近重申了对虚拟货币交易的限制。

4月22日，中信银行公告称，为保护公众财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，从即日起，任何机构和个人不得使用银行账户。比特币、莱特币等交易资金充值、提现，相关交易充值码买卖等活动。

中信银行客服向界面新闻记者明确表示，如果用户使用银行的银行卡账户进行虚拟货币交易，被检测到，银行将暂停相关交易，甚至可能取消相关帐户。

界面记者还联系了招商银行、中国银行、工商银行等多家银行的客服，回复大致相同。上述银行均表示银行一般不会冻结账户。只有在检察机关对涉及网络诈骗和境外赌博的案件进行监测时，才会向银行发出指令，银行将按照指令予以冻结。但是，银行无法判断虚拟货币是否会被认定为网络欺诈或海外赌博。当公安法颁布程序完备的司法冻结时，银行必须配合。

当界面记者询问是否使用银行账户进行比特币等虚拟货币交易时，各公司客服都会给记者风险提示，包括询问是否知道资金转账方及转账目的资金转移。 , 用户账号密码是否泄露等

某大型银行线下分行的客服也强调，用户通过网银转账，风险由用户控制。

同时，随着使用数字货币作案的频率越来越高，治安行动也越来越多。不少投资者向界面新闻反映，冻结银行卡的主体不是银行，而是当地公安。冻结卡的原因多为涉嫌电信诈骗或赌博。

新刑事案件辩护律师杨天义指出，在冻结卡风潮背后，部分诈骗团伙通过虚拟货币场外交易平台进行存款，同时对诈骗资金进行洗钱。

2021年5月12日，著名OTC商户赵东以非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪在杭州市西湖区人民法院受审。业界的关注。据介绍，庭审中，检方主要以仅对姓名+身份证号进行简单的KYC审核，资金主要来自海外游戏平台的第四方支付平台交易，对诉讼进行了解释。 “标杆”，并建议判处三年有期徒刑并罚款。

防冻指南有效吗？虚拟货币OTC交易检测仍存在困难

金融机构对虚拟货币涉及的资金流动有所防范，但在梳理OTC交易链时不难发现，监管仍存在较大挑战。

一方面，OTC商户的暴利性质并不能阻止新进入者的不断涌入。

据界面新闻，目前OTC商户分为大宗和小宗。对于大型OTC商户来说，他们往往有固定的私人用户，至少有几十万的交易门槛，通过收取服务费来获利，通常在4/1000到10/1000甚至更高；对于商家来说，他们经常以交易平台为基础，通过收取买卖USDT的差价来获利。

但OTC商户的准入门槛并不高，尤其是小而散的商户。操作简单，利润丰厚，成为业内人士公认的“默默发财的少数人”。组”。

除了OTC商户，如何提现也是大多数虚拟货币投资者面临的刚需。为防止资产在虚拟货币收益变现过程中被冻结，OTC商户和投资者制定了多项规避监管的“防冻指引”。

一位资深玩币人士告诉界面新闻记者，为了规避银行风控，通常采取小额转账的方式，比如3-4次向OTC商户转账1万元，以保证资金。 3000元以下。

玩家还提醒，转账备注上切记不要写数字货币、比特币、虚拟货币、Ustd等字样，否则大概率会检测到交易，交易很容易失败，甚至有可能冷冻卡。此外，还要确保专卡专用，无需新的银行卡、工资卡或涉及抵押等重要事项的银行卡。

另外，有资深“​​冻卡”玩家提醒记者，可以通过微信转账方式判断微信转账对象名称是否与商户名称相符，以确保资金安全。 “一般黑钱不太可能用真名。”他还表示，大额交易可以直接与线下商户进行交易。 “你得看着他取钱，否则你分不清有没有假币。”如果信用卡是空的，付款会自动归还比特币入金账户个人，被冻结也没关系，反正你不欠钱。”而很多大投资者直接选择线下交易。

OTC商家的应对方案也“可观”。有OTC商户告诉界面新闻，为了规避银行风控，他们工作室里有50多张银行卡；此外，为了保证安全，他们经常要求对方提供银行3-7天的流水，以确认他们的流水具有私人账户的特征才能完成交易。

另一方面，银行等金融机构在检测虚拟货币兑换业务方面也存在技术难题。

对于提供OTC场外交易撮合的加密货币交易所，虽然OTC商户有身份验证门槛，但并非万无一失。

部分领先交易平台安全人员向界面新闻坦言，现阶段，他们仍面临与银行和支付终端数据交换的困难。在追踪资金流转方面，平台与外界仍有数据分离。以及其他问题。

对于个人将虚拟货币转给个人的方式，某大型国有银行的IT从业者表示，“监管难，毕竟现在的交易判定机制还不够完善，逃跑很容易判断。传统的反洗钱业务存在可以逃脱监控的漏洞，更不用说虚拟货币等较新的交易形式。”

该人士介绍，普通用户必须经过银行核心才能进行交易。业务系统的判断，包括对资金流向的监控，是否命中反洗钱制裁名单等。这个黑名单一般是通过银行的反洗钱系统筛选出来的，主要是机器判断和辅以人工审核。除了查看票据、姓名、客户信息和交易名称外，它还会分析历史交易。

“比如有人开了一个叫小明的账户，乍一看是个假交易名，可能涉及假账户、假身份证开户等。在我们银行之前，我们筛选出上万个异常开户名称。情况。该人士指出，虚拟货币用户被冻结，可能是因为反洗钱机制受到打击，也可能是交易中的资金涉及欺诈案件。

（实习生张凌霄对本文也有贡献）