比特币衍生的一系列投资风险和金融骗局

不靠谱的特朗普最近做了一件很靠谱的事。 他在推特上狂轰滥炸比特币和其他数字货币。 内容如下：

“我不是比特币和其他数字货币的忠实粉丝，它们不是金钱，它们的价值会波动，而且它们都是凭空创造的。 不受监管的数字货币可以促进非法行为，包括毒品交易和其他非法活动。”

“如果 Facebook 和其他人想成为一家‘银行’，它必须需要新的银行章程，并且像其他银行一样，遵守国内和国际的所有银行法规。Facebook 的 Libra 几乎没有信誉和地位。”

就这一点，我们不能再抱怨特朗普不懂金融和货币了。 这次可以说把比特币等数字货币的核心点了出来，值得我们点赞。

关于比特币，我们的观点是，比特币本身未必是骗局，但比特币投资炒作本身就隐含着巨大的风险，而国内一些网上电子交易盘和衍生自比特币的“电子货币交易所”以及国内大部分“XX币” ” 投资、区块链投资理财多为骗局，致使不少投资者在无知和无畏中遭受不可挽回的损失。

比特币不是货币

就货币的本质而言，比特币不是货币。 它没有任何发行机构作为信用主体，也不具有作为交易对手的内在价值。

我们读书的时候，书上告诉我们，货币是商品交换的媒介，其本质是一般等价物。 这其实是从社会经济学的角度对货币的广义定义。 这里的一般等价物是所有商品的价值。 它是商品的统一表现形式，是商品实际演变而来的特殊商品。 严格来说，它其实是货币的前身。 在这个概念之下，隐藏着一个核心，即货币本身具有与之对应的内在价值比特币是一种特定的虚拟商品，而这个内在价值是可以被广泛接受的。

回到货币本身，从货币和金融的角度来看，货币的本质其实就是信用。 比如一个主权国家的货币，其本质就是这个国家的信用。 而一个企业如果要发行数字货币，他不仅需要企业有足够的信用作为背书，还需要得到货币流通国的认可。 比如Facebook，要发行数字货币，不仅需要公司本身有足够的信用作为支撑，还需要美国政府的认可和遵守银行业的规定。 不幸的是，Facebook 不满足这些要求中的任何一个。 几次用户信息泄露后，公司自身信用大打折扣，美国国会直接叫停了其数字货币计划。

从货币功能来看，比特币不是货币，不存在将其炒作为货币属性的逻辑

货币有五种功能：价值尺度、流通手段、支付手段、储存手段和世界货币

特朗普在炮轰比特币等数字货币时提到，“比特币价格波动大，不具备价值衡量的功能”。 所谓价值衡量，就是以货币为标准来表达和衡量其他一切商品的价值。 规模，像比特币这样一直在大幅波动的东西，怎么可能承担价值衡量的功能呢？ 显然不是，而衡量价值恰恰是货币最基本、最重要的功能。

比特币流通与支付

比特币能与货币产生半毛钱的关系，在于它具有“流通”和“支付”的功能。 在这两种货币功能为基础的环境下，如果不追究其货币性质，很容易把它忽悠成货币。

谈到比特币的流通和支付功能比特币是一种特定的虚拟商品，很多人担心它是否合法，是否是骗局，是否有可能血本无归。

比特币的概念最初是由中本聪在2009年提出的，根据中本聪的想法，设计并发布了开源软件，并在其上构建了一个P2P网络。 比特币是由网络节点计算产生的。 任何人都可以参与比特币的制造，它可以在全球范围内流通。 它可以在任何连接到 Internet 的计算机上买卖。 无论身在何处，任何人都可以开采和购买比特币。 、出售或接收比特币，交易过程中外人无法识别用户身份信息。

比特币网络通过“挖矿”产生新的比特币，本质上是用计算机解决一个复杂的数学问题。 就比特币本身的性质而言，我们不能说它是一个骗局。 它实际上是计算机技术发展的产物。 让我们认为比特币是一种虚拟财产。 我们必须认识到通过开采比特币获得的虚拟财富，而这种虚拟财富具有在全球范围内流通和支付的功能。

比特币的罪与罚

比特币是一种通过 P2P 形式的“数字货币”。 它的点对点传输意味着去中心化的支付系统。 这也使得比特币流通交易匿名化。 点对点、中心化、匿名性，这些特性使得比特币天然地具有规避监管和规避制裁的功能。 这里成为不法分子地下交易的乐园，也为大量黑钱实施洗钱犯罪提供了肥沃的土壤。 作者本人也在金融机构工作。 我们所有的正规金融机构都是一样的。 特别重视的任务之一是反洗钱。 反洗钱的主要内容包括客户身份识别和资金来源澄清。 你是谁？ 资金从哪里来，到哪里去，都需要清楚地了解和记录。 反洗钱对于维护金融体系稳定运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败、贩毒、走私等犯罪活动具有重要意义，而比特币交易则完全可以规避这些。 这是它的法律弱点。 这样看来，说不定哪天真的有可能一败涂地。

比特币是一种通过 P2P 形式的“数字货币”。 它的点对点传输意味着去中心化的支付系统。 这也使得比特币流通交易匿名化。 点对点、中心化、匿名性，这些特性使得比特币天然地具有规避监管和规避制裁的功能。 这里成为不法分子地下交易的乐园，也为大量黑钱实施洗钱犯罪提供了肥沃的土壤。 作者本人也在金融机构工作。 我们所有的正规金融机构都是一样的。 特别重视的任务之一是反洗钱。 反洗钱的主要内容包括客户身份识别和资金来源澄清。 你是谁？ 资金从哪里来，到哪里去，都需要清楚地了解和记录。 反洗钱对于维护金融体系稳定运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败、贩毒、走私等犯罪活动具有重要意义，而比特币交易则完全可以规避这些。 这是它的法律弱点。 这样看来，说不定哪天真的有可能一败涂地。

监管谨慎，禁止金融机构参与

中央人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》称，“比特币具有四个主要特点：无中心化发行主体、总量有限、使用不受地域限制、匿名性。虽然比特币 比特币被称为“货币”，但由于不是货币当局发行的，不具有法定补偿、强制性等货币属性，所以不是真正意义上的货币。从本质上来说，比特币应该是特定的虚拟商品不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。” （这是给比特币而不是给定的货币）

“比特币不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上使用。金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。” （金融机构不得参与比特币的规定）

“比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位。它不能也不应该作为货币在市场上使用。但是，比特币交易是一种在互联网上进行的商品买卖行为。你有自由参与，风险自负。” （承认是虚拟商品，不会禁止大众买卖）

投资风险提示

我国其实对比特币非常警惕，但由于比特币确实是一种虚拟商品，其商品属性使得监管机构无法直接禁止其交易。 因此，只能禁止金融机构参与，人们参与交易没有法律和监管依据。 但如果未来真的触及我国法律，实际影响到国内金融市场的稳定，肯定会受到严厉的政策监管打击。 因此，比特币投资在高收益的表象下，也存在着非常大的法律风险。 而且即使没有法律风险，比特币的高波动性也不是投资者可以轻易承受的。 他们需要小心，最好不要碰它。

另外，比特币只是计算机领域的一种技术和方法。 虽然不能明确的说是骗局，但投资比特币，根据其形式，可能是骗局，涉及犯罪的可能性更大。 例如，互联网上的许多电子交易板和货币兑换处都是假的。

我们经常可以在网上看到“XX币兑换”之类的东西。 这显然是违法的。 其交易过程和交易结果不透明，遇到问题难以规范。 而且其价格形成机制不透明，交易价格波动剧烈，容易使投资者蒙受巨大损失。 而且由于其缺乏监管，一旦钱丢了，肯定是没法投诉的。

一系列源自比特币的投资骗局

随着比特币在中国的逐渐普及，许多山寨虚拟货币相继出现。 其中，很多计算机专业人士复制比特币的源代码，修改参数，仿制一个电子交易盘，然后通过互联网进行宣传，到处建立所谓的虚拟货币。 中国的币圈社区和聊天群不断愚弄无知无畏的投资者，将钱存入电子交易账户，控制交易价格，最终卷款跑路。

还有一些干脆用“XX币”或所谓的区块链作为虚拟人头，利用拉人头赢红利的传销模式，吸引网络投资者加入。 如果再高一点，就会以资金池的形式打包为收益。 超高的理财产品吸引理财投资人加入，但其能力依然是庞氏骗局。

甚至在一些打着数字货币、区块链幌子的骗局中，还会用一些名人当假头，比如马云，这其实是一种误会。 曾有媒体就此问题采访过马云。 马云说，“我对比特币没有太大的兴趣，我想知道的是，比特币能给社会带来什么？不过话又说回来，我觉得比特币的技术非常强大，所以在阿里巴巴，支付宝，我们是还努力确保我们将把世界推向无现金社会。” 马云还补充说，我们在对待比特币的时候一定要非常小心，而且我比较不了解比特币，一直很好奇。 你们是比特币爱好者，我认为你们离不开比特币。 “

马云的态度已经很明显了，强调了他对比特币的谨慎态度，但话里透露出他对比特币底层技术——区块链的肯定。 但这种肯定往往被一些不法分子设计为投资骗局。

在此，提醒广大投资者保持足够清醒的头脑，不要被网络上的一系列夸大宣传所迷惑。 投资确实有风险，尤其是高回报往往对应着高风险，但千万不要在无知无畏的陷阱中，掉入别人精心设计的骗局，最终遭受无法挽回的损失。

在我国，唯一可以发行货币的是我国的中央人民银行。 中央银行也在研究数字货币。 如果哪天央行搞数字货币，肯定是和人民币挂钩，不会绕开央行的集中支付系统。 即使是现在，我国也是世界上无现金支付发展最先进的国家。 支付宝和微信支付都绕不开央行的中央支付监管。 这是无现金支付的核心，也是合规发展的基础。